円高になると、海外株の積立はどう見える？
円高のニュースを見ると、海外の株に投資する積立が心配になります。持っている分と、これから買う分に分けて、数字の例で確かめます。
ミスター・マーケット
円高だ！ 海外の株を持っていたら大損だ！
ツミタ
いつもどおり、まず何が起きるのかを確かめましょう。
この記事の数字は、仕組みを説明するための例です。 いまの為替や株価を表したものではありません。
円高は「円で見た金額」を動かす
海外の株に投資する投資信託とうししんたくたくさんの人から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株などに投資する商品です。運用でお金が増えても減っても、その結果は出したお金の額に応じて投資した人に返ります。用語集で見るは、ドルなどの外国のお金で資産を持っています。 わたしたちの口座には、それを円に直した金額が表示されます。
外国のお金で持つ資産が、為替の動きの影響を受けることを「為替リスク」と呼びます。
すでに持っている分は、円で見ると減る
100ドル分の資産を持っているとします。
| 1ドルの値段 | 円で見た金額 | |
|---|---|---|
| はじめ | 150円 | 15,000円 |
| 円高になった | 140円 | 14,000円 |
株の値段は1ドルも変わっていないのに、円で見た金額は1,000円減りました。 円高のニュースの日に評価額が下がるのは、このためです。
株価が同時に動くと、結果は変わります。 円高になったうえで株が5%上がり、105ドルになった場合は、14,700円です。 為替と株価は別々に動き、口座の金額はその両方で決まります。
これから買う分は、同じ金額で多く買える
毎月1万円を積み立てている場合を考えます。
| 1ドルの値段 | 1万円で買える量 | |
|---|---|---|
| はじめ | 150円 | 約66.7ドル分 |
| 円高になった | 140円 | 約71.4ドル分 |
円高のときは、同じ1万円で多くの量を買えます。 円安のときは、その逆です。
為替の先は、だれにも分からない
為替は、各国の金利や経済の状況など、多くの理由で動きます。 この先に円高が進むのか、円安に戻るのかを、前もって知る方法はありません。
ツミタが分かったこと
- 円高は、すでに持っている分の「円で見た金額」を減らす。
- 一方で、これから買う分は、同じ金額で多く買える。
- 評価額が下がった理由が為替なのか株価なのかを、分けて見る。
ミスター・マーケットが騒いでいる日は、何が動いたのかを一つ確かめる。 そのうえで積立をどうするかは、自分で決めた方針に照らして考えます。
この記事の確かめ方
に、下の資料の原文を開いて確かめました。数字は資料に書かれているとおりに書いています。
参照した資料
自分のAIに聞く
ふだん使っているAIに、この記事を渡して聞けます。AI向けに、図を文字の表にし、出典と言葉の説明を付けた版を用意しています。