つみたて投資枠と成長投資枠、なにがちがう？
NISAには2つの枠があります。1年に使える金額、買えるもの、合計の上限を、金融庁の資料をもとに整理しました。
ミスター・マーケット
枠が2つもあるぞ！ 両方埋めないと損するぞ！
ツミタ
いつもどおり、まず何がちがうのかを確かめましょう。
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない制度です。 口座の中に「つみたて投資枠つみたてとうしわくNISA（投資で得た利益に税金がかからない制度）の枠のひとつです。長い期間の積立と、投資先を分けること（分散投資）に向くとして金融庁の基準を満たした投資信託だけを買えます。用語集で見る」と「成長投資枠せいちょうとうしわくNISA（投資で得た利益に税金がかからない制度）の枠のひとつです。投資信託に加えて、証券取引所で売り買いされている会社の株（上場株式）なども買えます。用語集で見る」という2つの枠があります。
1年に使える金額がちがう
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 1年に使える金額 | 120万円 | 240万円 |
| 税金がかからない期間 | 無期限 | 無期限 |
2つの枠は同時に使えます。 両方を使うと、1年に最大360万円まで投資できます。
これは「使える上限」で、「使わないといけない金額」ではありません。 月に数千円の積立でも、同じ制度を使えます。
買えるものがちがう
つみたて投資枠で買えるのは、金融庁に届出がされた投資信託とうししんたくたくさんの人から集めたお金をまとめて、運用の専門家が株などに投資する商品です。運用でお金が増えても減っても、その結果は出したお金の額に応じて投資した人に返ります。用語集で見るなどです。 対象の商品は、金融庁のサイトで一覧として公開されています。
成長投資枠では、投資信託に加えて、個別の会社の株なども買えます。 金融庁は、つみたて投資枠で積立を続けながら、成長投資枠で個別の銘柄にまとめて投資する使い方を例に挙げています。
合計の上限は1,800万円
2つの枠を合わせて、一生のうちに1,800万円まで投資できます。 このうち成長投資枠で使えるのは、1,200万円までです。
買った商品を売ると、その商品を買ったときの金額の分だけ、翌年以降に枠が戻ります。
2027年1月から、年齢の条件がなくなる
金融庁の資料によると、2027年1月から年齢の条件がなくなり、0歳から17歳でも口座を作れるようになります。 未成年の場合は、1年に使える金額が60万円、合計の上限が600万円です。 未成年は成長投資枠を使えません。
ツミタが分かったこと
- 枠は2つあり、同時に使える。
- 金額は上限であって、目標ではない。
- つみたて投資枠だけを使うこともできる。
「両方埋めないと損」ということはありません。 自分が続けられる金額を決めるほうが先です。
この記事の確かめ方
に、下の資料の原文を開いて確かめました。数字は資料に書かれているとおりに書いています。
参照した資料
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